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□朱江

支持乡村振兴，地方中小银行重担在身。当前有些中小银行对异地拓展业务情有独钟，“自家院内的地还没种好，却想着到别家院内占一块”，结果是“哪里的地都种不好”。

2023年2月初，银保监会重申地方中小银行市场定位，强调三个“当地”，即地方中小银行要“服务当地”“资金源于当地、用于当地”，就是要求地方中小银行要守好“一亩三分地”。其实，早在2020年前银保监会就明确要求中小银行必须要做到：一是在本地发展，不能够全国各地到处跑，原则上只能够在本地发展；二是应该聚焦小微企业和“三农”以及个人金融服务，满足当地企业和居民的金融需求；三是做普惠金融，特别是要把一些薄弱的环节和领域填补起来。这是中小银行的优势所在，也是它们应该承担的使命。

前一段时间出现的“房贷提前归还潮”，有一个重要推手，那就是一些地方中小银行以更低的利率抢夺异地客户，特别是大中城市的房贷户，在利差诱导下，客户用东家银行的低利率贷款去还西家银行的高利率贷款。此举，潜藏着巨大风险。

作为生于“当地”、长于“当地”的地方中小银行，要种好“当地”一亩三分地，要做到安心、尽心，“安心本土”是定位需要，“尽心耕耘”是扎根发展需要，只有深深扎根“当地”，才能发展壮大，才能枝繁叶茂。

那么，地方中小银行怎样守好“一亩三分地”呢？

首先是要专注于“当地”。远水解不了近渴，地方中小银行要心无二用服务“当地”，服务“三农”，用心做小，专心做散，做到守土有责。异地经营业务，风险难控，成本难降，长期看得不偿失。有的地方银行通过互联网吸纳异地大额资金，出现重大风险，由于违规，被迫全盘取消，浪费了资源，走了弯路，影响了声誉。故此，监管部门强调地方中小银行要坚守服务当地、服务“三农”、服务小微企业，专注于自家“一亩三分地”，才能不迷失方向，才不会出现水土不服现象。

其次是要耕好“责任田”。地方中小银行的“根”在当地，要守土尽责，深耕“责任田”，在深耕中扎根，在深耕中壮大。既要坚守本地，深耕“三农”，做好小微，要发挥“挎包精神”，走村串户，田间地头，登门问需，把合作社、新型农场、小微企业服务好，把根扎得更深；又要做好外出务工人员、异地创业者的金融服务，要通过商会、协会等组织，做到老乡走到哪里，服务就跟到哪里。既要投放短期贷款，满足农户和小微企业“短、频、快”的资金需求，也要根据林木果木等生长周期，投放长期贷款投放量。因地制宜，因需而变，地方中小银行才能把根扎深，把市场做大。

最后是要“心贴心”。眼下金融产品琳琅满目，唯有“贴心”才是取胜关键。湖北农商行系统推出的线上“3分钟申贷、0人工干预、1键式提款”很受客户欢迎，此“301”模式只需客户在手机上点几下，贷款便到账了。经营好“本地”市场，要做到暖心贴心、守土有方。地方中小银行的发展离不开本地父老乡亲的支持，离不开当地小微企业相伴成长，建立鱼水深情，筑牢生长根基，对双方都是有益的。当小微企业遇困时，要尽可能减税让利，帮助小微企业共渡难关。大力普及金融知识，提高百姓反诈骗意识，帮助百姓守护好“钱袋子”。只有点点滴滴，润物无声，才能立口碑，树形象，打造出百姓信赖的有温度银行，成为百姓口中“咱们的银行”。

（作者单位：湖北郧县农商银行）